Un seul paiement. Moins de stress.
Payer 19 % d’intérêt sur une carte pendant que votre hypothèque coûte bien moins, ça n’a pas de sens. Regrouper vos dettes dans votre prêt peut alléger votre budget chaque mois — à condition de faire le bon calcul. C’est mon rôle.
Le même revenu, mais une autre respiration chaque mois.
Consolider, c’est rassembler vos dettes les plus chères dans votre hypothèque, à un taux bien plus bas. Voici à quoi ça ressemble, avant et après.
Des dettes éparpillées et chères
- Cartes et marges à 19 % et plus
- Plusieurs paiements à suivre chaque mois
- Le solde qui baisse à peine malgré vos efforts
- Un budget tendu, peu de marge de manœuvre
Un seul paiement, plus léger
- Vos dettes regroupées à un taux hypothécaire
- Un seul versement, une seule date à retenir
- Un paiement mensuel souvent nettement plus bas
- De l’air dans votre budget pour avancer
De vos relevés jusqu’à un budget allégé.
Portrait de vos dettes
On liste vos soldes, taux et paiements actuels (cartes, prêts auto, marges). C’est la base du calcul.
Équité et ratios
J’évalue l’équité disponible dans votre propriété et je vérifie que la consolidation respecte votre ratio d’endettement.
Scénario consolidé
Je vous présente un scénario chiffré : nouveau paiement mensuel, taux moyen et coût total à comparer avec votre situation actuelle.
Montage du dossier
Si le scénario vous convient, je monte le dossier avec le prêteur le mieux adapté et je coordonne le remboursement de vos dettes.
Mise en place et suivi
On finalise chez le notaire et je reste disponible pour répondre à vos questions après la mise en place.
Un paiement plus bas, oui. Mais je vous montre aussi le coût total.
Regrouper vos dettes peut alléger votre budget tout de suite. Mais étaler une dette sur plus longtemps a un prix. Je vous présente le scénario complet — paiement mensuel et coût total — et je valide vos ratios avant de recommander quoi que ce soit.
- Je regroupe vos dettes à taux élevé dans votre hypothèque, à un taux plus bas
- Je valide que l’opération respecte les ratios exigés par les prêteurs
- Je vous explique franchement les compromis, sans rien cacher
Vos dettes vous pèsent? Parlons-en.
Aucun jugement, juste des chiffres clairs. Répondez au quiz ou écrivez-moi : on regarde ensemble si la consolidation vous avantage vraiment.
Ce qu'on me demande le plus souvent
Comment fonctionne la consolidation par l’hypothèque?
On regroupe vos dettes à taux élevé dans votre prêt hypothécaire, souvent par un refinancement. Comme le taux hypothécaire est généralement plus bas que celui d’une carte de crédit, le paiement mensuel total peut diminuer. L’opération doit cependant respecter l’équité disponible dans votre propriété et les règles en vigueur.
Est-ce que ça va vraiment réduire mon paiement mensuel?
Dans bien des cas, oui, parce que le taux est plus bas et la dette est étalée sur une plus longue période. Mais c’est précisément ce qui demande de la prudence : un paiement mensuel plus faible ne veut pas toujours dire moins d’intérêts payés au total. Je vous montre les deux chiffres pour que vous décidiez en toute connaissance de cause.
Quel est l’impact sur mon ratio d’endettement?
Les prêteurs analysent vos ratios d’endettement (la part de votre revenu consacrée au logement et à l’ensemble de vos dettes). La consolidation doit faire entrer ces ratios dans les limites acceptées. Si votre situation est serrée, certaines options peuvent ne pas être accessibles — on le valide avant d’aller plus loin.
Quel est le principal risque à surveiller?
Étaler une dette de carte de crédit sur l’amortissement complet de l’hypothèque peut coûter cher en intérêts à long terme, même si le paiement mensuel baisse. L’autre risque est de recreuser les dettes une fois les cartes libérées. La consolidation est un outil efficace seulement si elle s’accompagne d’un changement d’habitudes — on en parle franchement.
Combien coûtent vos services?
Dans la majorité des dossiers, mon accompagnement est gratuit pour vous : ma rémunération est versée par le prêteur. Les frais éventuels liés à l’opération (évaluation, notaire, pénalité de bris de terme) vous sont présentés clairement à l’avance.
Et si chaque mois respirait un peu mieux?
Quelques questions, aucune obligation. On regarde vos chiffres et on évalue si la consolidation vous avantage, sans engagement.
Charles Thibodeau, courtier hypothécaire — Planiprêt, cabinet en courtage hypothécaire. Certificat AMF : 3003549599